Итак, вы думаете, что можете пройти один из тех недорогих новых тестов, которые дадут вам некоторое представление, скажем, о последствиях для здоровья вашего этнического происхождения. Это может, кстати, привести к открытиям, которые вы можете захотеть, а можете и не захотеть, например, о риске болезни Альцгеймера или о риске развития рака легких, груди или кожи.
И предположим, что в следующие год или два, когда вы подаете заявление на страхование жизни (или страхование на случай длительного ухода или инвалидности), страховая компания требует знать, проводились ли у вас какие-либо генетические тесты, и если да, то хочет увидеть Это. Или требует проведения генетического тестирования в качестве условия обеспечения покрытия.
Не ожидал этого, не так ли??
У страховых компаний есть – и, к счастью для нас, тоже есть группа специалистов по биоэтике из Колумбийского университета, которые в недавнем комментарии в Журнале Американской медицинской ассоциации размышляли о совсем не отдаленном будущем, в котором страховщики будут искать доступ к результаты генетических тестов соискателей до принятия решения об андеррайтинге.
Теперь, когда сканирование полного генома может стоить всего 1000 долларов – это сделали более 700000 американцев – будущее уже наступило.
Хотя Закон о недискриминации в отношении генетической информации от 2008 года запрещает использование генетической информации для принятия решений о медицинском страховании, этого не происходит, когда речь идет о страховании жизни, страховании по инвалидности или страховании на случай длительного ухода.
Несколько U.S. штаты приняли некоторые меры защиты от такого использования страховыми компаниями, но у большинства нет. Только Вермонт категорически запрещает его использование страховщиками. И некоторые страховые компании уже начали спрашивать.
Для начала авторы комментария – Роберт Клитцман, Пол С. Аппельбаум и Венди К. Чанг, все сотрудники Медицинского центра Колумбийского университета, признают, что проверка генетической информации у страховщика приводит к тому, что человеку отказывают в страховом покрытии – или предлагают покрытие по завышенным ставкам – за то, что он действовал в интересах собственного здоровья: в конце концов, в сторону от нескольких неизлечимых или непредотвратимых генетических заболеваний, которые могут быть обнаружены, многие из генетических вариантов, обнаруженных в настоящее время, взаимодействуют с другими факторами окружающей среды и с поведением.
Зная, что это за риски, человек может предпринять шаги, чтобы снизить риск развития той болезни, которая связана с повышенным риском развития. И ясно, что наше общество не станет лучше, если знание – и действие на основе этого знания – не поощряется.
Загадка заключается в том, что люди, которые подозревают, что они являются носителями генетического варианта, который может повлиять на их продолжительность жизни или их способность заботиться о себе, – по крайней мере сейчас – те, кто с наибольшей вероятностью получит генетическое тестирование. Те, чьи опасения преждевременной смерти или инвалидности подтвердятся, непропорционально будут обращаться за страхованием здоровья или инвалидности.
Если страховщики остаются в неведении относительно генетических рисков заявителей, они реагируют на все более болезненное число заявителей, увеличивая размер страховых взносов для всех. Стоимость страховки для людей среднего риска (или, по крайней мере, для людей, которые не знают о каких-либо чрезмерных генетических уязвимостях) может быть вне рыночной. И это тоже нехорошо.
Комментаторы предполагают, что могут быть способы проделать эту биоэтическую иглу: предоставить всем людям доступ к определенному уровню страхования без каких-либо требований о внесении генетической информации; чтобы получить уровни покрытия сверх этого минимума, страховые компании могут потребовать генетическую информацию.
"Ученым, врачам и политикам необходимо учитывать эти быстро меняющиеся проблемы, иначе страховщики будут принимать решения самостоятельно," группа написала. Компании по страхованию жизни и инвалидности должны согласовывать свое понимание генетического риска с научными выводами и делать свои предположения прозрачными. По мере того, как ученые углубляют свое понимание силы конкретных генетических вариантов и взаимодействия между генами и поведением, страховые компании должны будут соответствующим образом гарантировать.
Либо так, либо страховщикам можно сказать, как они в Вермонте, что они не имеют права на генетическую информацию потребителей, что бы там ни говорилось.